过去，人寿保险在遗产计划中所占的比重比现在大得多. 为什么? 家庭通常会用人寿保险赔付来支付遗产税. 但联邦赠与税和遗产税的免税额是13美元.到2024年将达到6100万，目前受遗产税影响的家庭要少得多.
然而, 人寿保险仍然是一个强大的工具，可以在你去世时为你所爱的人提供帮助. 适合你的人寿保险金额取决于你的个人情况, 因此，根据不断变化的情况，定期审查你的人寿保险需求是至关重要的.
Reasons to Reevaluate
除了关注遗产税免税额的变化, 如果你有以下情况，可以考虑重新评估你的保险范围:
- Buying a home or paying off a mortgage,
- Getting married or divorced,
- Having children,
- Approaching retirement, or
- Facing health issues.
合适的保险金额取决于你的家庭目前和预期的未来收入和支出, 以及如果你去世，你的家庭将损失多少收入. The events listed above can change the equation, 因此，当你达到这些里程碑时，重新审视你的人寿保险需求是个好主意. For example, if you have kids, 你现在和未来的责任可能会大大增加，不仅是为了满足他们的日常需求，还有潜在的儿童保育和大学学费.
随着年龄的增长，你的开支可能会上升或下降，这取决于你的情况. For example, as your children become financially independent, they’ll no longer rely on you for financial support.
另一方面，你的医疗费用可能会增加. When you retire, you’ll no longer have a salary, 但你可能会从退休计划和社会保障中获得新的收入来源. 你可能还没有还清抵押贷款、学生贷款或其他债务. 你可能积累了足够的财富来养家糊口，也可能没有.
Periodic Reassessment a Must
有很多因素会影响你对人寿保险的需求，这些因素会随着时间的推移而变化. To make sure you’re not over- or underinsured, reassess your insurance needs periodically, especially when your life circumstances change. Also keep in mind that, absent Congressional action, 到2026年，经通胀调整后的赠与税和遗产税免税额将降至500万美元. 联系办公室评估你是否有足够数量的人寿保险.
